投資で「１億円」というと、メディアなどで取り上げられる投資で成功した人たちのイメージがあるのではないでしょうか。最近では仮想通貨の投資で成功した人たちは「億り人」なんて呼ばれていましたね。今回は、積立投資で資産1億円を達成するためにはどうすればいいのか？についてシミュレーションを見ながら解説していきます。
早速ですが、１億円に到達するまでのシミュレーションを見せてもらえますか？
１億円はかなり大きい数字ですので、期間を30年とってシミュレーションしました。毎年のリターンを３％から8%で1%きざみに、毎月積立投資をする前提でシミュレーションしました。
| 年リターン | 月の投資額 | 年の投資額 |
|---|---|---|
| 3.00% | 172,000 | 2,064,000 |
| 4.00% | 144,000 | 1,728,000 |
| 5.00% | 120,000 | 1,440,000 |
| 6.00% | 100,000 | 1,200,000 |
| 7.00% | 82,000 | 984,000 |
| 8.00% | 67,000 | 804,000 |
３％や４％だと毎月の投資額が14万円〜17万円程度になってしまい、これを30年続けるのはあまり現実的ではないかなあと思いました。
なるほど！やっぱり毎年のリターンがしっかり取れると必要な投資金額は少なくてすみますね。３％と８％では２倍以上違いますね。
このグラフを見ると投資で大切な考え方の複利効果が実感できるかと思います。高リターンの曲線ほど毎月の投資額は小さいので最初は低リターンに負けていますが、年数が経つにつれてグググっと追いついていきますよね。
資産形成ではこの複利の力を活用するのがすごく重要です。
個人的には年６％のリターンで月10万円の投資だったら、年の投資額は120万円になってNISAの上限と一緒になるので、この辺を狙いたいなーと思うのですがどうですか？
そうですね、私の提唱しているじぶんちポートフォリオの毎年のリターンがだいたい６％前後なので十分狙えると思いますよ。リスクは株式の半分程度に抑えています。
でもやっぱり毎月の投資額を考えると、できれば高リターンで、投資額を抑えたいとも思うんですがどうですか？年リターンを６％から８％に上げるというのは現実的でしょうか？
高リターンになればなるほど、リスク資産の割合を増やす必要があります。年リターン８％以上だとポートフォリオのほとんどが海外株式になるでしょう。そうすると、何らかのショックで、一気に資産が半分になってしまうかもしれないというリスクを負う覚悟と、金銭的な余裕が必要でしょう。
ですよね。自分の場合、投資の目的が子供教育費とか特定の時期に必要なことが分かっていて、その時に減ってしまっていると困るのでしっかりリスクコントロールが必要ですね。完全な余裕資金であるならば狙ってみたくもあるんですが。
リターンを欲張らないことでリスクを抑え、ミドルリスク・ミドルリターンでコツコツと積み上げていくことが安定した積立投資のポイントです。
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